El seguro de crédito: la protección que tu empresa necesita
El seguro de crédito es un producto muy utilizado en el
ámbito de los negocios, porque es la mejor manera de contar con protección
frente al riesgo de impago de créditos comerciales. De ahí que sea muy
utilizado entre empresas que venden bienes o servicios a crédito.
Para qué sirve un seguro de crédito
En primer lugar, es necesario entender qué
es un seguro de crédito. Y hay que tener claro que es una póliza que aporta protección
frente a la morosidad en transacciones comerciales a corto plazo.
Sus funciones se pueden dividir en:
Protección contra el impago
Esta póliza cubre las pérdidas derivadas de la insolvencia del
comprador, sin importar si esta se ha producido por una insolvencia de
hecho o como consecuencia de un concurso de acreedores. Así se protege a las
empresas frente a situaciones que son habituales en el comercio, como el
retraso en el pago o el incumplimiento del contrato.
En el caso de transacciones internacionales, el seguro de crédito
es la mejor manera de seguir operando con normalidad cuando se producen eventos
como conflictos bélicos, cambios en las normas sobre transferencia de divisas u
otros riesgos políticos que pueden dificultar o impedir el pago.
Gestión de riesgos de crédito
Antes de hacer la póliza, la aseguradora se encarga de llevar a
cabo un análisis de la solvencia de los clientes del asegurado, lo que ayuda a
este a identificar y gestionar el riesgo de crédito. En consecuencia, puede establecer
límites de crédito más adecuados, basados en la solvencia y capacidad de
pago de cada cliente.
Recuperación de deudas
En caso de impago, la aseguradora suele ofrecer el servicio de
recuperación de dudas, incluyendo las acciones de negociación y las de tipo
legal.
En muchos casos lo que se produce es una subrogación porque, tras
indemnizar al asegurado, la entidad aseguradora asume los derechos de cobro y
puede dirigirse frente al deudor.
Qué coberturas tienen los seguros de crédito
Aunque cada seguro es diferente y personalizado, lo habitual es
que estas pólizas incluyan:
Cobertura por insolvencia comercial provisional
Ante una insolvencia de hecho o de derecho del cliente del
asegurado, la entidad se encarga de abonar la indemnización pactada.
Cobertura por riesgo político
En operaciones internacionales, estos seguros protegen frente a
posibles pérdidas derivadas de guerras, disturbios civiles o actos de
terrorismo, entre otros, que puedan suponer un obstáculo para el pago de la
deuda.
También cubren las pérdidas causadas por la expropiación,
nacionalización o confiscación de activos por parte de un Gobierno
extranjero; y las que se derivan de la imposibilidad de convertir la moneda
local en divisas o transferir fondos fuera del país deudor por la existencia de
restricciones gubernamentales.
Cobertura por insolvencia definitiva
En los supuestos de mora en el pago, si esta supera un determinado
tiempo desde la fecha de vencimiento de la factura, la aseguradora abona la
indemnización, aunque no se haya declarado formalmente la insolvencia del
deudor.
Cobertura por riesgo de fabricación
Protege frente a las pérdidas que puede sufrir el fabricante si el
comprador cancela el pedido antes de que los bienes sean entregados,
siempre y cuando la producción ya haya comenzado.
Son operaciones individuales que se cubren con seguros de crédito Single Risk
A qué tipo de empresas se dirigen
En el mercado existe también el seguro de crédito y caución que,
además del riesgo de impago, protege frente al incumplimiento de obligaciones
contractuales o legales. En ambos casos, estos productos están destinados a todo
tipo de empresas que operan en sectores en los que existe un riesgo de
impago significativo.
Es muy útil para las pymes, porque estas tienen menos
capacidad para absorber pérdidas por impagos. Pero también resulta interesante
para las grandes empresas, porque les ayuda a gestionar mejor su riesgo
de crédito y a mantener su estabilidad financiera.
En el caso de corporaciones dedicadas a la exportación y
las que operan en el rubro de las manufacturas, este seguro ofrece
protección frente a riesgos concretos de estas actividades.
Cómo contratar un seguro de crédito para tu empresa
El primer paso es hacer un análisis interno para evaluar
cuáles son las necesidades y el nivel de riesgo de impago que existe en
las operaciones comerciales que se llevan a cabo de forma habitual.
El segundo implica buscar información sobre aseguradoras.
Como expertos en la materia, nosotros te recomendamos que busques siempre la mejor
relación calidad-precio y tengas en cuenta las recomendaciones y opiniones
de otras empresas de tu sector.
Revisa bien qué coberturas te ofrecen y, si es necesario,
ajusta las condiciones. Por último, formaliza el contrato e informa a tu equipo
de la existencia de una nueva póliza de seguro de crédito, para que sepa que se
puede acudir a ella si es necesario.
Si buscas un seguro de crédito, lo mejor es confiar siempre en
profesionales, y en Tu Asesor Empresarial ofrecemos soluciones adaptadas a los
requerimientos de cada empresa.
Nosotros trabajamos con la aseguradora Cesce que es la aseguradora más solvente del mercado con productos adaptados a todas las necesidades y presupuestos de las Empresas.
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